近日，光大永明人寿披露了一起成功处置的典型风险案例。面对一起受益人涉嫌非法吸收公众存款、意图通过保险理赔转移资金的复杂案件。公司凭借敏锐的风险意识、严谨的尽职调查流程和高效的司法协同机制，有效识别风险、拦截异常支付，并最终依据法院文书将30万元身故保险金依法划扣，切实履行了金融机构反洗钱与风险防控的社会责任。
层层异常
一份“特殊”的理赔申请。2025年10月，光大永明人寿接到一份特殊的理赔申请。非保单关系人吴某申请将一笔身故保险金直接转入其个人账户，理由是其配偶、保单受益人李某琳长期旅居美国，证件丢失且国内银行卡失效。 然而，理赔流程启动后，多个异常点接连浮现。首先，根据合同，保险金应直接支付给受益人本人，即便其在境外，通过线上渠道亦可办理，为何必须转入第三方账户？其次，吴某本人并非保单任何一方当事人，其主张的“权益受让”是否合规？这些疑问触发了公司的初步风险预警。
深度核查
揭开“海外无法回国”背后的巨额涉案真相。为核实情况，光大永明人寿的理赔与风控团队启动了多维度尽职调查。在客户沟通中，尽管公司多次引导受益人通过线上方式补办证件或提供合规账户，对方始终以各种理由推脱，坚持要求将资金转入吴某账户。这一反常坚持引起了高度警惕。公司随即展开深入的网络公开信息核查。结果令人震惊：受益人李某琳在国内担任十余家企业的核心职务，其中一家企业存在向非合格投资者募集资金的违规记录，其名下已有8000万元股权被冻结。更关键的是，通过中国执行信息公开网查询，李某琳已被列为失信被执行人，涉及10起执行案件，未履行金额高达1900余万元。所谓的“长期旅居海外、无法回国”，其背景竟是涉嫌一起重大的非法吸收公众存款案件。
果断处置
协同司法，筑牢风险防控最后防线。在掌握确凿信息后，光大永明人寿立即采取了一系列果断措施。公司首先依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，暂停了理赔支付流程，并上报了可疑交易报告，同时将相关客户风险等级调至最高。紧接着，公司主动与案件管辖法院——郑州高新技术产业开发区人民法院取得联系，进行专项反馈。法院明确指示，该笔保单资金涉及刑事案件，不得办理普通理赔，需由法院依法处置。2026年1月，依据法院出具的正式司法文书，光大永明人寿依法将案涉保单的30万元身故保险金完成划扣。
案例启示
金融机构风险防控的“前哨”与“堡垒”。业内专家指出，此案例具有典型的警示意义。非法资金往往试图利用金融体系的复杂性进行隐匿和转移，保险理赔环节也可能成为其目标。光大永明人寿此次成功的风险处置，体现了几个关键点：一是树立了“风险为本”的敏锐意识，不放过任何流程异常；二是构建了“科技+人工”的立体尽调体系，充分利用公开信息平台穿透识别风险本质；三是建立了畅通的“司法协同”机制，确保在法律框架内精准、高效地完成风险处置，既防范了自身风险，也积极配合了司法机关的工作，切实践行了维护金融安全的社会责任。
